Conseil en gestion de patrimoine · Frontaliers 🇫🇷🇨🇭
Stratégie patrimoniale
pour frontaliers,
des deux côtés de la frontière
Fiscalité, retraite, épargne, immobilier, famille : une stratégie construite sur votre situation réelle, chiffrée, challengée, puis mise en place avec vous. Avec un conseil 100 % honoraires.
Vos questions
Ce que vous vous demandez,
et que personne ne relie entre elles.
Chacune de ces questions touche aussi les autres. C’est pour cela qu’on les traite ensemble.
Immobilier & projets
Acheter, vendre, louer
- « On achète plus grand : vendre ou louer notre maison actuelle ? »
- « Est-ce le bon moment pour acheter ? »
- « Faut-il mobiliser notre 2e pilier ? »
Fiscalité
Payer le juste impôt
- « Le statut de quasi-résident est-il avantageux pour nous ? »
- « Un rachat de 2e pilier vaut-il le coup ? »
- « Est-ce que je paie trop d’impôts ? »
Retraite & famille
Préparer la suite
- « Combien toucherons-nous vraiment, France et Suisse réunies ? »
- « Comment financer les études sans sacrifier notre retraite ? »
- « Notre régime matrimonial nous protège-t-il ? »
Épargne & placements
Organiser ce qui existe
- « On a construit un patrimoine : est-il bien organisé ? »
- « Est-ce que je paie trop de frais ? »
- « Comment équilibrer nos avoirs en CHF et en EUR ? »
Ce que vous obtenez
D’une situation floue
à une trajectoire claire.
Avant
Des produits, des questions, peu de vision
Des contrats ouverts au fil du temps, une fiscalité subie, une retraite difficile à chiffrer, des décisions repoussées.
Pendant
Tout est mis à plat, chiffré et challengé
Vos documents analysés ligne par ligne, plusieurs scénarios comparés, et un compte rendu sourcé après chaque rendez-vous : vous voyez le chemin.
Après
Une stratégie sur mesure, en place
Des décisions prises en connaissance de cause, mises en œuvre avec les spécialistes, et un suivi quand votre situation évolue.
Exemple de livrables · données fictives
Une mission, concrètement
Comment se déroule
votre accompagnement.
À chaque étape, vous savez où on en est, ce qui est décidé et ce qui reste à faire.
- 1
Premier échange · 1h offerte
Vos questions, vos projets, vos contraintes. Je vous dis honnêtement si un accompagnement vous serait utile.
- 2
Lettre de mission
Le périmètre, le calendrier et les honoraires, fixés d’avance. Aucune surprise.
- 3
Analyse de votre situation
Je pars de vos documents : avis de taxation, certificats de prévoyance, contrats. Vos droits à la retraite sont reconstitués dans chaque pays. Un compte rendu écrit suit chaque rendez-vous.
- 4
Stratégie et projections
Plusieurs scénarios chiffrés année par année, des tests de résistance, et des recommandations argumentées et sourcées, validées avec les spécialistes quand c’est nécessaire.
- 5
Mise en place
Ouverture et arbitrage des contrats, rendez-vous chez le notaire ou la fiduciaire : je prépare, je coordonne et je vous accompagne.
- 6
Suivi
Des rendez-vous de suivi gratuits, et une stratégie qui évolue avec votre situation.
Les documents utiles
Vous les déposez dans votre espace client sécurisé. Pas besoin de tout avoir pour commencer.
- Avis d’imposition français et taxation suisse
- Certificats de salaire et de prévoyance (2e pilier)
- Attestations de 3e pilier
- Relevés d’assurance-vie, PEA, comptes-titres
- Offres de prêt et tableaux d’amortissement
- Contrat de mariage ou de PACS, le cas échéant
Pourquoi 100 % honoraires
Vous payez pour un conseil.
Pas pour un produit déguisé.
Un conseil gratuit n’existe pas : il est payé par les produits qu’on vous recommande. La différence, c’est de savoir comment.
| Conseil rémunéré par commissions | Conseil rémunéré par honoraires | |
|---|---|---|
| Rémunération | Intégrée aux frais des produits souscrits | Des honoraires fixés d’avance, connus dès la lettre de mission |
| Ce qui la détermine | Les produits souscrits | Le travail de conseil, quelle que soit la solution retenue |
| Solutions étudiées | Généralement une gamme de partenaires | Toutes les options, y compris celle de ne rien faire |
| Commissions éventuelles | Perçues par l’intermédiaire | Aucune conservée : l’excédent vous est reversé |
Les deux modèles existent et sont encadrés. J’ai exercé huit ans dans le premier ; j’ai choisi le second pour n’avoir qu’un seul intérêt : le vôtre.
Pas qu’un argument commercial : un cadre réglementaire. La directive européenne MIF 2 définit le conseil en investissement indépendant. Il impose d’étudier une gamme suffisamment large de solutions, sans se limiter à celles d’un partenaire, et interdit de conserver les commissions versées par les fournisseurs de produits : elles doivent être intégralement reversées au client. C’est dans ce cadre que j’exerce mon activité de conseil.
« Un conseil ne peut pas être objectif s’il est rémunéré par ce qu’il recommande. »
Honoraires
Des honoraires clairs,
fixés d’avance.
Un forfait pour construire et mettre en place votre stratégie, puis un suivi qui ne vous coûte rien tant que rien ne change.
Mission
Stratégie patrimoniale France–Suisse
3 000 €
Forfait fixe, défini dans la lettre de mission
- Analyse complète : fiscalité, retraite, épargne, immobilier, aspects civils
- Un compte rendu écrit après chaque rendez-vous
- Projections chiffrées, scénarios et tests de résistance
- Recommandations argumentées et sourcées, et livrable final
- Accompagnement chez les spécialistes et mise en place
- Espace client sécurisé, réponse sous 24 à 48 h (jours ouvrés)
Les honoraires des spécialistes que vous consultez (notaire, fiduciaire) sont facturés directement par eux. Le courtage en crédit immobilier fait l’objet d’un mandat distinct : voir le courtage →
Qui je suis
Benoît Ferrer Tricaud,
des deux côtés de la frontière.
Après huit ans en banque, en France puis en Suisse, j’ai vu ce qui manque le plus aux frontaliers : quelqu’un qui regarde leur situation dans son ensemble, sans avoir de produit à vendre. J’ai créé Optimea Patrimoine pour offrir exactement cela.
- Banque en FranceConseil aux particuliers et financement immobilier
- Banque à GenèveConseil et financement pour une clientèle frontalière et internationale
- Optimea PatrimoineConseil indépendant, 100 % honoraires, et courtage en crédit immobilier
8 ans
d’expérience bancaire France et Suisse
0 €
de commission conservée
24-48h
pour vous répondre, jours ouvrés
Mes engagements
Ce sur quoi
vous pouvez compter.
Je vous dis quand ce n’est pas utile
Si un accompagnement ne vous apporte rien, je vous le dis dès le premier échange.
Aucune commission conservée
Mes honoraires sont fixés d’avance. Tout ce qu’un partenaire verse au-delà vous est reversé.
Chaque chiffre a sa source
Barèmes officiels, notifications, règlements de caisse : chaque recommandation est argumentée et vérifiable.
Vous décidez
Je vous présente les options, leurs avantages et leurs limites. La décision vous appartient.
Une réponse rapide
Sous 24 à 48 h, jours ouvrés, par téléphone ou par e-mail.
Vos données protégées
Un espace client sécurisé pour vos documents, et une stricte confidentialité.
Questions fréquentes
Ce qu’on me demande
le plus souvent.
Faut-il avoir un gros patrimoine pour faire appel à vous ?
Non. La plupart de mes clients sont des couples frontaliers actifs, avec un projet immobilier, des enfants ou une retraite à préparer. Ce qui compte, c’est la complexité de la situation entre deux pays, pas le montant du patrimoine.
Ma banque me conseille gratuitement. Pourquoi payer ?
Le conseil bancaire est rémunéré par les produits placés. Il n’est pas gratuit, il est simplement invisible. Avec des honoraires, vous savez exactement ce que vous payez, et je n’ai aucun intérêt à vous orienter vers une solution plutôt qu’une autre.
Combien de temps dure une mission ?
Cela dépend de la complexité de votre situation et de la rapidité avec laquelle les documents sont réunis. Le calendrier est fixé avec vous dans la lettre de mission.
Travaillez-vous avec mon notaire ou ma fiduciaire ?
Oui. Je prépare les questions, je coordonne les échanges et je vous accompagne aux rendez-vous. Vous pouvez garder vos spécialistes habituels, ou je vous oriente vers des professionnels habitués aux situations frontalières.
Que se passe-t-il si je ne mets pas tout en place ?
Vous restez libre de vos décisions. Les comptes rendus et le livrable final vous appartiennent : vous pouvez avancer à votre rythme, et reprendre contact lors d’un rendez-vous de suivi.
Le rachat de 2e pilier, c’est toujours intéressant ?
Pas toujours. Il dépend de votre statut fiscal, de votre taux marginal, de vos projets immobiliers et de votre horizon de retraite. C’est typiquement le genre de décision qu’il faut chiffrer avant de la prendre.
Prenons une heure pour y voir clair.
Premier échange gratuit, sans engagement.
Je vous dis aussi quand ce n’est pas pertinent.