Frontaliers France–Suisse : prenez des décisions patrimoniales éclairées
Optimisation fiscale, retraite et investissements pour frontaliers Genève et Vaud
Vos décisions patrimoniales ont des impacts des deux côtés de la frontière.
Je vous accompagne pour structurer vos choix en fiscalité, retraite et investissements, dans un environnement transfrontalier complexe.
Conseil indépendant – sans commission | Spécialisé frontaliers France–Suisse
Structurer votre patrimoine entre la France et la Suisse demande une vision globale et cohérente. Chaque décision patrimoniale influence les autres : fiscalité, immobilier, retraite, placements…
C’est là que le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant prend tout son sens.
Optimiser vos choix patrimoniaux de manière structurée
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Collaborer avec des experts si nécessaire (notaire, fiscaliste, assureur…)
Mon parcours
Après 8 années d’expérience bancaire en France et en Suisse (UBS Genève, Crédit Agricole Ferney, Crédit Mutuel Divonne), j’ai choisi de revenir à l’essentiel : une relation claire, saine et transparente avec mes clients.
Titulaire de deux Masters en Gestion de Patrimoine, je vous accompagne sur toutes les thématiques : placements, immobilier, assurance, fiscalité, prévoyance et transmission.
Notre indépendance
Pas de commissions sur vos placements
Pas de commission d’entrée
Pas de rétrocessions cachées
Pas de liens avec des banques ou assurances
Si commission des partenaires, elles vous sont rendues
Les valeurs qui guident OPTIMEA Patrimoine
O
Optimisation : Adapter chaque levier patrimonial pour maximiser l’efficacité globale.
P
Personnalisation : Solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs.
T
Transparence : Clarté sur coûts, avantages et risques.
I
Intelligibilité : Compréhension totale de vos décisions patrimoniales.
M
Maîtrise des risques : Anticiper et limiter les risques financiers et fiscaux.
E
Écoute & engagement : Accompagnement réactif et durable.
A
Accessibilité : Conseil clair et accessible à tous les frontaliers.
Je suis Benoit Ferrer Tricaud, votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant dans le Pays de Gex (Ain – Frontière Suisse). Votre intérêt, ma mission, ma priorité.
Questions fréquentes pour les frontaliers
Comment optimiser mon 2e pilier si je suis frontalier ?
À première vue, on serait tenté d’opérer des rachats sur la caisse de pension. Cependant, il faut comparer l’impôt gagné lors du rachat, l’impôt à la sortie, le rendement limité via la LPP (3.5% par an sur les 10 dernières années en moyenne) et comparaison avec les autres enveloppes françaises : il est important d’avoir une analyse générale pour prendre la bonne décision. En règle générale, considérer qu’un côté du spectre vous assure de prendre la mauvaise décision.
Quel investissement immobilier choisir côté France ?
Un investissement immobilier peut être fait de différentes sortes. Il n’y a pas de solution universelle : achat à crédit ou non, volonté de gérer ou non, temps à consacrer, fiscalité, liquidité de l’investissement ne sont qu’une partie des critères qui peuvent influencer la bonne stratégie. Le but est que l’investissement immobilier s’adapte à vous : pas l’inverse. Un dispositif purement fiscal est toujours à prendre avec beaucoup de précaution (exemple : Pinel).
Comment réduire mes impôts en tant que frontalier ?
On aurait tendance à considérer les produits de retraite comme la solution idéale. Cependant, ces produits ne sont souvent que des reports d’imposition et sont parfois moins intéressants qu’une enveloppe normale. Qualibrer la situation permet de savoir quels sont les avantages et inconvénients selon votre situation et les solutions existantes.
Comment préparer ma retraite tout en vivant en France et travaillant en Suisse ?
Commencer le plus tôt possible avec des montants même faibles tous les mois permet de bénéficier des intérêts composés : le fameux effet boule de neige. Ensuite, il est important 5 à 10 ans avant la retraite de prendre le temps de savoir quelles sont vos attentes : cash pour gros projets, sécurité pour le conjoint ou reversion… selon chaque situation, une solution peut être très profitable ou le total opposé.
